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キャッシング審査基準って何を見てるの？

キャッシング審査基準は、主に以下の３点を見ています。

信用情報

キャッシング審査では、申込者の信用情報をチェックします。
具体的には、クレジットカードの利用実績や、以前に借入経験があるかどうか、その返済状況などが重要なポイントになります。

収入情報

キャッシングする場合、返済するための収入があることが求められます。
したがって、申込者の収入情報をチェックします。
年収や職業、勤続年数、雇用形態などが重要なポイントになります。

借入状況

キャッシング審査では、現在の借入状況もチェックされます。
他社からの借入が多い場合や、返済に遅れがある場合は、審査に影響を与える可能性があります。

ただし、消費者金融ごとに審査基準は異なります。
また、審査基準は常に変動しているため、あくまで目安として捉えてください。

自分の収入が少なくてもキャッシングはできるの？

一般的には収入が必要条件とされています

消費者金融では、審査基準として「安定した収入があること」という条件が設けられています。
そのため、自分の収入が少なくても、ある程度の収入があることが求められます。

しかし、収入以外の要素も考慮されることがあります

消費者金融の審査では、収入以外にも、以下のような要素が考慮されることがあります。

勤続年数
勤務先の規模や業界
保証人や担保の有無
借り入れ履歴や信用情報

審査結果は個人によって異なる

以上の要素や他にも様々な条件が審査に影響するため、自分の収入が少なくてもキャッシングが可能かどうかは、個人によって異なります。
申し込み前には、審査基準を確認し、自分自身の状況に合わせて申し込むことが大切です。

信用情報機関の情報ってどの程度影響するの？

信用情報機関の情報が与える影響とは？

信用情報機関とは？

信用情報機関とは、クレジットカードやローンなどの借入金や返済履歴などの信用情報を集め、管理する機関のことを指します。
主な信用情報機関としては、クレディセゾン、JICC、CICなどがあります。

信用情報機関の情報が与える影響

消費者金融などの貸金業者は、借入や返済などの情報を信用情報機関から取得し、その情報を審査材料として使用することがあります。
そのため、信用情報機関の情報は、キャッシング審査時に非常に重要となってきます。
以下に代表的な影響を示します。

信用情報の記録がある場合、審査において不利になる
数年前の記録なども含め、歴史的な記録も影響する
事故情報（債務不履行や支払い遅延など）がある場合、審査に通りにくくなる
審査に通過した場合でも、金利が高くなる場合がある

根拠

消費者金融などの貸金業者は、利益を確保するために審査を厳格化する傾向があります。
その中でも、借り手の信用に関する情報が一定以上の水準を下回る場合、融資を行うリスクが高くなるため、審査に通過しにくくなります。
信用情報機関からの情報は、融資の際にリスクを抑えるための重要な材料となっているため、審査に大きく影響します。

審査に落ちた場合、再度申し込むと審査が上がるの？
「キャッシング審査に落ちた場合、再度申し込むと審査が上がるの？」について

再度申し込んでも審査は上がらない場合がある

キャッシング審査に合格するには、審査基準に合わせた情報を提供することが必要です。
審査で問題があった場合、再度申し込んでも審査が上がるとは限りません。

審査落ちの理由を確認する

申し込み時に審査結果が不合格だった場合、落ちた理由を確認しましょう。
審査基準に合わせた情報提供ができていなかった場合、再度提供することで審査が上がる可能性があります。

再度申し込む際の注意点

短期間に複数回の申し込みは、信用情報に悪影響を与える可能性があります。
申し込む際には、必要な情報をしっかりと揃えてから申し込みましょう。
同時に複数の消費者金融に申し込むことは、信用情報に悪影響を与える可能性があるため避けましょう。

審査に合格するためには、一定以上の信用力や安定した収入が必要です。
審査結果に影響を与える情報を確認し、改善してから再度申し込むことが大切です。

審査基準は金融機関によって異なるんでしょうか？
消費者金融のキャッシング審査基準の金融機関間の差異については、一定の存在があると言われています。
これは、各金融機関がそれぞれ独自の審査基準を設定しているためです。
ただし、基本的な審査項目は共通しており、以下のような項目が挙げられます。

消費者金融のキャッシング審査基準

収入
勤続年数
勤務先の安定性
借入履歴
住宅形態
年齢
社会的信用情報

これらの項目について、各金融機関はそれぞれの基準を設けています。
ただし、審査基準を設定する際には、社会的責任も考慮されています。
つまり、貸金業者は、無理な貸し付けを行うことで、借り手が返済不能に陥ったり、生活困窮に陥ることを避けるようにしています。

したがって、消費者金融に申し込む場合は、審査基準が厳しくなる可能性があることを覚えておく必要があります。
また、自己申告情報には嘘をつかないようにすることも重要です。
一度審査に落ちた場合でも、別の消費者金融に申し込むことで、審査が通ることがあるので、諦めずに複数の金融機関に申し込むことをお勧めします。

まとめ

信用情報機関の情報はキャッシング審査において非常に重要で、以前の借入経験や返済状況によって審査結果に影響を与えます。消費者金融からの借り入れが多く、返済に遅れがある場合は審査に通りにくくなります。ただし、信用情報機関の情報は一つの要素に過ぎず、他にも収入情報や勤続年数、保証人の有無など複数の要素が審査に反映されます。それぞれの申し込み者の個人情報や状況によって、審査結果に影響を与える要素は異なるため、決められた答えはなく個人によって異なります。